7月7日至13日，登录入口“湘赣边区乡村金融需求调查”研究生专业实践团队，在曹冰玉教授的指导下，赴浏阳小河乡新河村、潭湾村和江西万载县白水乡槽岭村，开展了为期一周的暑期专业调研活动。调研团队通过召开两次专题座谈会、发放并收回126份调查问卷、深度访谈15个农户家庭，获得了大量乡村金融的第一手资料。

“有效需求不足”是个痛点

通过调查发现：三个村近2/3的村民曾经有过金融机构贷款经历，但普遍为单一的小金额、短期信用贷款，并且其中绝大部分的村民现无贷款需求。不仅贷款需求不旺盛，商业性保险展业也很困难，金融理财基本上是“空白”。随着乡村金融基础设施的完善以及征信体系的成熟，“金融村官”以及其他涉农金融机构工作人员，也定期向村民们进行金融业务宣传，乡村金融服务水平实现了较大幅度的提升，但农村金融排斥问题仍然没有得到根本解决。形成这一现象的主要原因是人均可支配收入不高、家庭财富积累较少、农户金融意愿不够强烈。许多农户没有参与金融活动，过去没有信用记录，现在不需要融资，普遍认为自己没有闲钱购买商业性保险和理财产品，对惠农金融产品也不够了解，当地银行的存贷比徘徊在50%以下。随着金融资源普遍下沉，乡村金融的机遇与挑战并存。

“金融村官”助力乡村振兴

调研团队在浏阳市农商行总行召开了专题座谈会，人民银行长沙中支、浏阳市人民银行领导、浏阳农商行领导和部分业务骨干应邀参会，会议介绍了乡村振兴的金融支持情况、征信体系建设情况和乡村金融的“浏阳模式”。调研团队还在小河乡新河村村部召开了调研座谈会，新河、潭湾两村支部书记、浏阳农商行小河支行行长、金融村官和部分村民与会，全面了解了被调查村的基本情况、金融供求状态和乡村发展规划。事实证明，“金融村官”作为浏阳模式的一个创举，已实现区域全覆盖，它与基层党建融合在一起，活跃在农户之中，构成乡村金融的可靠“基柱”。浏阳农商行用心、用情，为民生、接地气，让人们切身感受到不愧是“有温度的百姓银行”。

“特色产业”帮老区换新颜

江西万载县白水乡的槽岭村与浏阳潭湾村比邻，全村只有六百多人，红色文化底蕴深厚，特色产业是百合与油茶种植，经济总量较小，由于财政支持力度大，基础设施建设好，村容村貌焕然一新，但金融介入不深，除了百合加工厂等企业外，农户其他贷款极少。而小河乡的潭湾村、新河村经济相对比较活跃，乡村金融大力支持农文旅和花炮、烟草等特色产业发展，取得了良好的经济效益。近年来，边区人民交流增多，浏阳万载两地有较多相同的乡村金融经验与做法，在金融产品和金融科技创新等方面，取长补短，互通有无。湘赣边区的金融服务得到广大村民的认可，特别是致力于农民增收、村级经济发展和先富带后富，促进了特色产业发展，给老区面貌带来了深刻的变化。

连日来，调研团队冒着炎炎烈日、走村串户，发放问卷和访谈之余，还向村民们传播金融知识，了解他们真实的金融需求，双向互动，其乐融融。每天晚上，对回收的问卷和访谈复盘分析，并认真讨论第二天工作改进方案，常常工作到深夜。他们希望通过自己的调查研究，提升自己的专业实践能力，竭尽所能地为农信机构提供业务支持，促进金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，使向乡村倾斜的金融资源得到更为有效利用，共绘湘赣边区域融合发展新蓝图。目前，实地调研已告一段落，调研团队正在撰写“湘赣边区的乡村金融——关于新河村、潭湾村和槽岭村的调查”，力图为金融决策部门递交一份具有重要参考价值的研究报告，为革命老区乡村振兴奉献青年学子的绵薄之力。

（文/谢雨欣 图/谢雨欣 审/唐青）